¿Cuál es el crédito hipotecario que más me conviene?
Ahora que estás buscando comprar un departamento en Veracruz, uno de los principales factores que debes considerar es cómo conseguir el financiamiento adecuado. Una de las formas de hacerlo es con un préstamo hipotecario. Los préstamos hipotecarios suelen estar disponibles en un plazo de 10, 15,o 20 años.
Aquí te ayudaremos a entender qué es un préstamo hipotecario, cómo calificar para uno, cuales son los documentos necesarios para presentar la solicitud, y los principales factores que afectarán tu financiamiento.
Antes de ver que requisitos necesitas y cuáles son los factores que afectan las condiciones de tu crédito, empecemos por entender qué es un crédito hipotecario.
¿Qué es un Préstamo Hipotecario?
Un préstamo hipotecario es un tipo de préstamo a plazos en el que una persona pide una cantidad de dinero a una entidad financiera o bancaria para la compra o construcción de una vivienda. El prestatario pone la casa como garantía, lo que significa que el banco tiene derecho a quedarse con la propiedad si el prestatario no puede cumplir con los pagos.
El crédito hipotecario en México es una de las formas más comunes de adquirir financiamiento para comprar una casa. Es una forma segura para el comprador, ya que el banco no le exige un enorme pago inicial para la compra, sino que ofrece a largo plazo y tasas de interés atractivas. El banco asegura el préstamo con la propiedad, por lo que es una buena opción para los prestatarios.
Ahora sí, ¿Cómo Aplicar Para Un Préstamo Hipotecario En México?
Solicitar un préstamo hipotecario en México es un proceso que debe tomarse en serio. Si tu objetivo es obtener un préstamo hipotecario de forma sencilla, entonces hay algunos pasos que puedes seguir para lograrlo.
Existen muchos bancos y entidades financieras que ofrecen préstamos hipotecarios en México y cada una tiene sus propias condiciones y requisitos, lo ideal es que investigues en varias de ellas
Para calificar, es importante que tu historial crediticio sea bueno y que tengas una buena cantidad de dinero para realizar un pago inicial. Tendrás que presentar una solicitud con una cantidad de documentación, como una copia de tu historial de crédito, una copia de tu recibo de sueldo y una lista de activos financieros.
Existen muchos bancos y entidades financieras que ofrecen préstamos hipotecarios en México, porque no solamente los bancos manejan este tipo de crédito, también el INFONAVIT, FOVISSSTE, además de las Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofol) y Sociedades de Objeto Múltiple (Sofomes) y cada una tiene sus propias condiciones y requisitos, lo ideal sería que investigues en varias de ellas para que tengas la certeza que al final te quedas con el que te de mejores condiciones.
Esa es una opción. la otra que es mucho más sencilla, es que te acerques a un brocker hipotecario.
El brocker hipotecario trabaja con varias instituciones de crédito, bancos y financieras, y sus servicios son gratuitos para ti, porque quien la paga es la institución
con la que firmes el crédito.
Su labor es presentarte y explicarte dos o tres propuestas de diferentes instituciones para que analices cuál es el crédito hipotecario que más te conviene. Estos son los datos que debes de conocer para analizar las diferentes opciones de créditos hipotecarios:
- Tasa anual fija
- CAT
- Plazo de años
- Cantidad mínima y máxima del préstamo
- % de financiación
Una vez que eliges con cuál te quedas, el brocker llena la solicitud y recaba los documentos necesarios que te pide el banco para tramitar tu crédito. El formulario de solicitud normalmente contiene preguntas sobre tu identidad, ingresos, pasados financieros y otros detalles de tu situación financiera.
Para calificar, es importante que tu historial crediticio sea bueno y que tengas una cantidad de dinero para realizar el pago del enganche, porque normalmente el monto del crédito es de entre el 80% y el 90% del valor de la propiedad.
Cada banco solicita diferentes requisitos para acceder al crédito hipotecario, pero los más comunes son los siguientes.
🗹 Edad: 25 – 65 años
🗹 Tener buen historial de crédito.
🗹 Identificación oficial: INE o pasaporte vigente
🗹 Comprobante de ingresos.
🗹 Ingreso mínimo comprobable: $7,500.00
🗹 Asalariados con antigüedad laboral: mínimo 6 meses en el empleo actual comprobables con recibos de nomina.
🗹 No asalariado: 2 años de actividad comprobable con declaraciones de impuestos.
🗹 Comprobante de domicilio a nombre del solicitante.
🗹 Deberá contratar junto con el crédito, seguro de daños, de vida y desempleo.
🗹 En ocasiones la institución también te solicitará una lista de tus gastos actuales.
En caso de trabajar para el gobierno tienes derecho a solicitar tu crédito FOVISSSTE, y estos son los requisitos que solicitan para acceder a un crédito FOVISSSTE
🗹 Estar en servicio activo como trabajador del Estado.
🗹 18 meses de cotización al FOVISSSTE
🗹 Edad 25 años y menor a 70 años
🗹 No tener ningún proceso de dictamen por concepto de pensión temporal, definitiva, incapacidad total o parcial o de retiro voluntario conforme a la ley.
Si eres trabajador en una empresa registrada ante el IMSS, entonces eres candidato a obtener un crédito INFONAVIT mediante un sistema de puntos, debes tener acumulados 1080 puntos.
Los créditos del INFONAVIT y FOVISSSTE puedes combinarlos con algún crédito bancario con la finalidad de acceder a un monto mayor para adquirir tu próximo departamento
Hay cuatro factores principales que afectarán tus opciones de financiamiento.
✅ El enganche que hayas logrado reunir
✅ Tus ingresos comprobables
✅ Tu historial crediticio
✅ Y las deudas que tengas activas al momento de solicitar el crédito.
Con estos factores se calculan el monto a financiar y tu capacidad de pago, y en eso se basan principalmente bancos y financieras para decidir si calificas o no para acceder a un crédito, y bajo que condiciones se te otorgaría.
Seguro te estás preguntando ¿Cuál es el mejor crédito hipotecario? ¿Cuál es el que más me conviene?
Siendo justos, la realidad es que depende del momento en que lo solicites, porque cada mes bancos y financieras sacan promociones.
Puede ser que el banco que traía mejor tasa este mes la suba, pero no cobre comisión por apertura o regale el avalúo, o que uno que no tenga una tasa tan atractiva en el momento que solicites tu crédito no esté cobrando los seguros, lo que a largo plazo te ahorraría dinero.
Por ejemplo:
Por todo esto es importante que te pongas en contacto con un asesor hipotecario para que te presente las diferentes opciones que hay en el mercado y puedas elegir la que más te convenga.
En conclusión, conseguir un préstamo hipotecario en México es relativamente sencillo, especialmente si te dejas ayudar por un buen brocker hipotecario, si cumples con los requisitos necesarios, ya estás en camino de convertirte en dueño del departamento de tus sueños.
No olvides que es es muy importante que tengas claro todos los factores a considerar, las condiciones en que queda el crédito, los documentos que necesitas presentar y el tiempo que tomará para conseguir el préstamo. Si te tomas tu tiempo para investigar y te dejas ayudar, estoy seguro que encontrarás las mejores ofertas disponibles para que puedas comprar el departamento que quieres.
Si estás pensando en solicitar un crédito hipotecario y te gustaría saber hasta cuánto te prestaría un banco y bajo que condiciones, nosotros te podemos ayudar, sólo haz clic en el botón y platicamos.